Assistantes indépendantes : que couvre votre assurance pro ?

Vous avez choisi de conserver votre liberté en optant pour le statut d’indépendante. Cela ne vous exonère pas des responsabilités que vous avez envers l’entreprise pour laquelle vous travaillez. Vous effectuerez les mêmes tâches qu’une salariée intégrée, mais sans être couverte en cas de retard sur le contrat, de perte de documents, de dommages sur les outils informatiques, d’un accident… Aussi, pour exercer en toute sérénité, une assurance professionnelle est indispensable. Sans compter qu’elle peut vous être demandée par un client avant de vous engager. Il en existe plusieurs, à partir d’une dizaine d’euros par mois.

L’assurance RC pro

L’assurance RC pro (responsabilité civile professionnelle) « secrétaire indépendante » ou « assistante administrative » est la plus adaptée à votre activité. Elle prend en charge les dommages corporels, matériels et immatériels. Les deux premiers correspondent à ceux évoqués plus haut. Les dommages immatériels sont plus difficiles à définir et se divisent en deux catégories : consécutifs ou non consécutifs. Ils concernent les dommages économiques, financiers, ou moraux, qui sont la conséquence ou non de dommages corporels ou matériels définis dans le contrat.

L’assurance RCE

La RCE (responsabilité civile d’exploitation) ne couvre pas votre activité, mais tout ce qui concerne la vie de votre entreprise (un client se blesse dans vos locaux) et dans l’entreprise pour laquelle vous travaillez, si vous causez des dégâts, toujours du même ordre que ceux évoqués plus haut. Comme la RC Pro, elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels.

L’assurance multirisque professionnelle

C’est la formule la plus complète, comme son nom l’indique. Elle englobe la RC Pro et selon les assureurs, la RCE, l’assurance bureau professionnel ou encore la protection juridique. La multirisque professionnelle prend en charge tout ce qui peut survenir dans votre domicile ou domicile (incendie, inondation, vol, vandalisme…), mais aussi les dégâts que vous pourriez causer chez un client. Mais c’est la plus chère. Si vous possédez des locaux, préférez la RCE.

Les questions à se poser avant de souscrire

• Le niveau de garantie : choisissez une assurance avec une couverture étendue et des clauses correspondant à votre activité.
• Les exclusions de garantie : vérifiez avant de souscrire que toutes les clauses soient compatibles avec votre activité.
• Le prix : comme pour n’importe quelle assurance, évitez des formules à bas prix qui ne vous permettraient pas de profiter d’une protection suffisante.
• Le montant de la franchise : vous pouvez ne pas être regardante si votre chiffre d’affaires le permet, mais si la franchise est trop importante, faites jouer la concurrence.

Rachel Lintingre, assistante administrative indépendante

« N’ayant pas de locaux, j’ai choisi la RC Pro mais j’ai pris une assurance prévoyance en complément dans une grande banque française, plutôt qu’une de celles proposées sur internet. En cas de problème, j’ai un interlocuteur en face de moi à qui parler de vive voix. De plus c’est plus pratique d’avoir toutes les assurances qui concernent le travail au même endroit. Le tarif était satisfaisant et je croise les doigts, je n’ai pas encore eu besoin de m’en servir. J’ai comparé avec deux assurances, je conseille de faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur rapport qualité-prix. J’ai choisi une couverture minimale, mais je ne peux que conseiller de faire appel à un organisme reconnu ».

Matthieu CHAUVIN